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Comparatif des banques en ligne : sont-elles révolutionnaires ?

Elles sont de plus en plus importantes. Depuis leur apparition dans les années 2000, les banques en ligne ne cessent de séduire des milliers d'utilisateurs. Les acteurs, de plus en plus importants sur le marché, rivalisent d'astuces et d'arguments marketing pour attirer de nouveaux clients. Ces banques s’appellent N26, Fortuneo, Orange Bank, Boursorama, Fortuneo, ING Direct, Axa Banque, Monabanq ou encore BforBank. Mais que valent réellement ces banques en ligne ? Sont-elles révolutionnaires ? Voici notre comparatif.

Pourquoi opter pour une banque en ligne ?

Si de plus en plus de personnes optent pour une banque en ligne, c'est principalement grâce au développement d'Internet et des applications mobiles. Il apparaît de plus en plus inutile pour de nombreux clients de se rendre physiquement à une agence bancaire. Les banques en ligne présentent désormais tous les services qu'une agence bancaire "normale" peut proposer, boutique physique en moins.

En raison de l'absence de loyers et d'une centralisation des opérations, les banques en ligne peuvent offrir des frais de gestion moins élevées que les banques classiques. Par exemple, sauf exception, les banques en ligne ne facturent pas ou peu de frais de tenue de compte ni de virement ou de prélèvement. Attention, cela ne signifie pas que tout est gratuit, loin de là. Nous parlons de banques, il faut le rappeler.

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Les banques en ligne offrent des applications souvent de qualité pour gérer ses comptes. © ANDROIDPIT

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

C'est une des grandes craintes pour de nombreuses personnes intéressées par un changement. Si les premières banques en ligne pouvaient faire peur, ce n'est désormais plus le cas aujourd'hui. La crise financière à la fin des années 2000 a renforcé les contrôles. L'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (APCR) et la Banque de France, l’APCR surveillent ainsi le sérieux et le fonctionnement de toutes les banques, celles en ligne comprises. Concrètement, vous ne risquez pas plus avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. 

Pour info, sachez également que la plupart des banques en ligne sont aussi des filiales de grands groupes bancaires (Boursorama es par exemple une filiale de la Société Générale, Fortuneo du Credit Mutuel, BforBank du Crédit Agricole...).

Quelle est alors la meilleure banque en ligne ?

Il est difficile de répondre à cette question en citant une banque en particulier. Chaque banque en ligne propose des caractéristiques différentes. Certaines peuvent convenir davantage à ceux qui veulent épargner, d'autres à ceux qui veulent des assurances vie, des crédits... De manière générale, il faut admettre que les tarifs pour les opérations courantes sont assez similaires entre les acteurs.

Nous avons sélectionné plusieurs banques et vous proposons quelques comparatifs de leurs offres, classées selon le type de compte.

Pour un compte courant

Compte Courant

Banque Conditions de revenus minimum Versement obligatoire à l'ouverture Cadeau d'ouverture Carte bancaire Frais de tenue de compte par an
Orange Bank 0  € 0  € 0  € Carte Visa Classic
Gratuite
gratuit si vous réalisez au moins 3 paiements ou retraits par carte bancaire ou paiement mobile par mois. Sinon 5 € par mois
N26 0  € 0  € 0  € Carte Mastercard
Gratuite
gratuit
HelloBank

1000 € net / mois

300 €

80 €

Carte Visa Classic
Gratuite
gratuit
Boursorama 1000 € net / mois 300 € 80 € Carte Visa Classic
Gratuite
gratuit
Fortuneo 1200 € net / mois 300 € 80 € Carte Mastercard
Gratuite
gratuit
ING Direct 1200 € net / mois 300 € 80 € Carte Gold Mastercard
Gratuite
gratuit
Monabanq aucun 150 € 120 € Carte Visa Classic
Gratuite
24 €
BforBank 1600 € net / mois 300 € 80 € Carte Visa Premier
Gratuite
gratuit

Pour l'épargne

Epargne

Banque Livret d'épagne Livret  A Plan Épargne Logement (PEL) Livret de Développement Durable (LDD) Compte Épargne Logement (CEL
Orange Bank 1 %
Plafond : illimité
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
N26 Non proposé Non proposé Non proposé Non proposé Non proposé
HelloBank 0,40 %
Plafond : illimité
0,75 %
Plafond : 22 950 €
1 %
Plafond : 61 200 €
0,75 %
Plafond : 12 000 €
0,5 %
Plafond : 15 300 €
Boursorama 0,20 %
Plafond : illimité
0,75 %
Plafond : 22 950 €
1 %
Plafond : 61 200 €
0,75 %
Plafond : 12 000 €
0,5 %
Plafond : 15 300 €
Fortuneo 2 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 €
0,75 %
Plafond : 22 950 €
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
Non proposé
ING Direct 2 % pendant 2 mois puis 0,10 %
Plafond : 3 000 000 €
0,75 %
Plafond : 22 950 €
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
Non proposé
Monabanq 0,30 %
Plafond : illimité
0,75 %
Plafond : 22 950 
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
Non proposé
BforBank 2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 €
0,75 %
Plafond : 22 950 €
Non proposé 0,75 %
Plafond : 12 000 €
Non proposé

Pour le crédit

Crédit

Banque Prêt personnel Crédit immobilier
Orange Bank 0  € 0  €
N26 Non proposé Non proposé
HelloBank

De 1 000 € à 75 000 €
De 4 à 72 mois

A partir de 3 000 €
De 2 à 30 ans
Boursorama De 1 500 € à 75 000 €
De 4 à 72 mois
A partir de 100 000 €
De 7 à 25 ans
Fortuneo Non proposé

De 100 000 € à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans

ING Direct Non proposé De 80 000 € à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans
Monabanq De 1 000 € à 30 000 €
De 12 à 72 mois
Non proposé
BforBank De 1 000 € à 75 000 €
De 12 à 72 mois
A partir de 80 000 €
De 7 à 25 ans

Pour l'assurance-vie

Assurance-vie

Banque Fond en euros Frais d'entrée Frais de gestions par an
Orange Bank Non proposé Non proposé Non proposé
N26 Non proposé Non proposé Non proposé
HelloBank

 + 1,70 % en 2017 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,70 % en 2017 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir

De 1 à 4,75 % 0,70 %
Boursorama  + 2,10 % en 2017 sur Euro Exclusif
+ 1,77 % en 2017 sur Eurossima
0 % 0,75 %
Fortuneo + 2,00 % en 2017 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2017 sur Suravenir Opportunités

0 %

0,60 %
ING Direct + 1,77 % en 2017 sur Eurossima
+ 2,10 % en 2017 sur Netissima
0 % 0,75 %
Monabanq + 1,77 % en 2017 sur Eurossima
+ 2,10 % en 2017 sur Netissima
0 % 0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank +2,15 % en 2017 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+3,00 % en 2017 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
0 % 0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

Conclusion

Comme expliqué préalablement, votre décision dépendra de vos besoin. Si vous recherchez simplement une banque en ligne pour gérer vos opérations courantes, N26 ou Orange Bank apparaissent plus appropriés. Au contraire, si vous recherchez des services bancaires plus complets, les autres banques en ligne méritent davantage votre attention.

Avez-vous sauté le pas vers les banques en ligne ? Si c'est le cas, avez-vous été déçu ? Dites-nous tout dans les commentaires.

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